Lorsque l’on prévoit de partir en vacances ou de s’expatrier à l’étranger, la question des frais médicaux se pose généralement. En effet, si le système de santé français est souvent considéré comme performant, il ne couvre pas toujours toutes les dépenses engendrées par des soins médicaux réalisés hors des frontières hexagonales. Cet article vise donc à examiner pourquoi et comment sélectionner une mutuelle adaptée aux soins à l’étranger.
La prise en charge de la sécurité sociale en cas de soins à l’étranger
Il faut savoir que la sécurité sociale française ne procède pas au remboursement intégral des frais médicaux engagés lors d’un séjour à l’étranger. Elle prend uniquement en charge les traitements urgents et imprévus, mais plafonne le remboursement sur la base des tarifs conventionnés en France. De ce fait, selon le pays où vous vous rendez et le coût de la vie locale, vous risquez de vous retrouver avec une facture importante même après le remboursement partiel de votre assurance maladie.
Dans l’espace économique européen (EEE)
Pour les voyages effectués dans un pays membre de l’Union Européenne ou de l’EEE, il est recommandé de se munir de sa carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Cette carte vous permettra de bénéficier d’une prise en charge des frais médicaux selon les règles du pays où vous serez traité. Toutefois, cela ne signifie pas que tous vos frais seront couverts. Les différences entre les systèmes de santé, ainsi que les coûts peuvent être tels qu’une mutuelle spécifique pour les soins à l’étranger peut s’imposer comme nécessaire.
Hors EEE : une prise en charge plus incertaine
Pour les séjours hors de l’EEE, le remboursement par la sécurité sociale se révèle plus complexe et conditionné au fait que les traitements reçus soient urgents et imprévus. Dans ce cas, les documents nécessaires doivent être envoyés à la caisse primaire d’assurance maladie, qui procédera ensuite au remboursement. Là encore, il est important de noter que l’assurance maladie plafonne le remboursement sur la base des tarifs conventionnés en France, et il est donc possible que la facture finale soit conséquente.
Quelle mutuelle choisir pour les soins à l’étranger ?
Face aux limitations et aux contraintes liées à la prise en charge par la sécurité sociale, il est souvent recommandé de souscrire à une mutuelle spécifique pour les soins à l’étranger. Cette dernière vient compléter les prestations offertes par l’assurance maladie et offre ainsi une couverture plus adaptée lors d’un séjour hors de France.
Les critères à prendre en compte
Afin de bien choisir sa mutuelle, plusieurs éléments sont à prendre en considération :
- Les garanties proposées : les contrats de mutuelle varient en termes de couverture des frais médicaux. Privilégiez les offres prenant en charge les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste, les prescriptions de médicaments, les frais d’hospitalisation, etc.
- La durée du séjour : certaines mutuelles proposent des formules spéciales pour les voyages à l’étranger avec une durée limitée (vacances par exemple), tandis que d’autres seront plus adaptées aux séjours longue durée.
- Le pays de destination : certaines compagnies accordent une importance particulière à la prise en charge des soins dans des pays où le coût de la santé est élevé (tels que les États-Unis).
- Vos besoins personnels : selon votre état de santé et vos besoins spécifiques, vous devrez peut-être opter pour une mutuelle offrant des garanties supplémentaires, telles que la prise en charge d’un rapatriement sanitaire ou d’une assistance.
Mutuelle internationale ou extension de sa propre mutuelle ?
Pour les soins à l’étranger, il existe deux options principales :
- Souscrire à une mutuelle internationale, qui dispose généralement d’un large réseau de professionnels de santé sur tous les continents et offre une meilleure prise en charge des frais médicaux.
- Ajouter un avenant à son contrat de mutuelle actuel pour y inclure une garantie « soins à l’étranger ». Cette solution est généralement moins coûteuse, mais aussi moins performante en termes de couverture des frais. Il convient donc de bien vérifier l’étendue de la prise en charge avant de signer un tel avenant.
Dans tous les cas, il faut étudier attentivement les conditions générales et particulières des contrats proposés par les organismes de mutülle, afin de choisir une solution adaptée à vos besoins, votre destination et votre budget.
