À chaque rénovation domiciliaire importante réalisée, il est essentiel de revoir sa couverture d’assurance habitation. Vous vous demandez pourquoi et comment adapter votre contrat d’assurance lors des travaux ? Cet article répondra à toutes vos questions sur l’ajustement de votre couverture d’assurance lors de rénovations domiciliaires.
Comment les rénovations impactent-elles votre assurance habitation ?
Entreprendre des travaux de construction ou de rénovation peut souvent entraîner une augmentation du prix de votre assurance habitation. Effectivement, lorsque vous apportez des améliorations matérielles significatives à votre propriété, la valeur de celle-ci évolue. Il serait alors nécessaire d’en informer votre compagnie d’assurances, car cela impacte directement la couverture qu’elle propose.
Voici quelques exemples de rénovations répondant à ce critère :
- Agrandissement ou ajout d’une pièce;
- Construction d’un garage;
- Installation d’une piscine;
- Changement de système de chauffage ou de plomberie;
- Rénovation de la cuisine ou de la salle de bain;
- Mise en place d’un nouveau revêtement extérieur (toiture, revêtement mural, etc.).
Cependant, certaines rénovations peuvent également entraîner une baisse du coût de votre assurance habitation, notamment celles qui améliorent la sécurité et la protection de votre maison contre les sinistres. À titre d’exemple, les détecteurs de fumée ou d’eau, les systèmes d’alarme, etc.
Les étapes pour adapter son contrat d’assurance lors des travaux
Pour ajuster votre couverture d’assurance lors de rénovations domiciliaires, quelques étapes sont à suivre :
- Évaluer les travaux à réaliser : Avant de commencer les travaux, évaluez leur ampleur en vous posant les bonnes questions : quels types de rénovations doivent être réalisées ? Combien cela coûtera-t-il ? Quel sera l’impact sur ma couverture d’assurance ?
- Informer son assureur : Une fois que vous avez une idée précise des travaux à réaliser, vous devez informer votre compagnie d’assurances au préalable. Cette dernière pourra alors déterminer si ces changements nécessitent une modification de votre contrat actuel. Veillez à communiquer tous les détails relatifs aux travaux (devis, plans, permis), car cela pourrait influencer le montant de votre assurance;
- Obtenir un avenant au contrat : Si votre assureur juge nécessaire d’ajuster votre couverture, ils pourront alors ajouter un spécifique à votre contrat d’assurance pour y inclure les changements réalisés. Ce document a une valeur légale et garantit à la fois vos droits et ceux de la compagnie d’assurances;
- Vérifier les garanties complémentaires : Pour s’ajuster aux changements effectués lors de la rénovation, vous pouvez vérifier si certaines garanties doivent être ajoutées ou retirées de votre contrat d’assurance. Par exemple, il est possible que les travaux augmentent le risque de dommages causés par l’eau ou le feu. Dans ce cas, vous pourriez renforcer votre garantie à cet égard;
- Réviser régulièrement son contrat : Pour éviter les mauvaises surprises, passez en revue votre contrat d’assurance tous les ans. Vous êtes ainsi sûr que celui-ci correspond toujours aux besoins liés à votre domicile et aux rénovations effectuées.
Souscrire une assurance spécifique pour les travaux de construction :
Dans certains cas, il est recommandé de souscrire une assurance spécifique pour couvrir les risques liés aux travaux de construction (dommages matériels, accidents corporels…). Cette dernière peut prendre différentes formes :
- L’assurance dommage ouvrage : Elle permet de bénéficier d’une indemnisation rapide en cas de sinistres survenant pendant la période de réalisation des travaux. Son objectif est également de protéger les acquéreurs futurs en garantissant la qualité des constructions réalisées;
- La responsabilité civile décennale : C’est une obligation légale pour tout professionnel intervenant dans la construction. Elle couvre les sinistres mettant en cause la solidité de la construction pendant une durée de 10 ans après leur achèvement;
- La garantie de parfait achèvement : Elle vous permet d’exiger, sous réserve que votre contrat d’assurance le prévoit, une responsabilité du constructeur quant aux travaux de rénovation domiciliaire. Cette garantie couvre aussi les levées de réserve mentionnées lors de la réception des travaux et peut perdurer pendant les mois suivant leur achèvement.
Ajuster sa couverture d’assurance en copropriété
Lorsque vous habitez en copropriété, comme dans un appartement, il est facile d’oublier d’informer votre assureur à propos des rénovations effectuées chez vous. Cependant, cela reste important pour adapter votre couverture aux changements opérés dans votre logement. En outre, il faut également vérifier si les parties communes ont été rénovées ou non par le syndicat des copropriétaires, car cela impacte également les montants des assurances habitation.
De même, la copropriété doit elle-même s’adapter aux réglementations et être couverte contre divers risques (incendie, dégâts des eaux…).
La répartition des frais d’assurance :
Généralement, les contrats d’assurance pour les copropriétés comprennent deux volets : la partie qui concerne l’assurance du bâtiment lui-même (structure et parties communes) et celle qui concerne les lots individuels (appartements et autres espaces privatifs).
Dans cette configuration, chaque propriétaire devra :
- S’assurer pour les parties privatives de leur logement (meubles, appareils, objets personnels) et sa responsabilité civile vis-à-vis des voisins et des tiers;
- Contribuer aux frais d’assurance liés à l’ensemble de la copropriété (partie commune comme les couloirs, escaliers, chaufferie…). Ces frais sont généralement intégrés dans les charges annuelles payées par chaque propriétaire.
En somme, il est primordial d’adapter votre contrat d’assurance habitation lors de rénovations domiciliaires, que ce soit pour une maison individuelle ou un appartement en copropriété. Ainsi, vous éviterez les mauvaises surprises en cas de sinistre et bénéficierez d’une couverture adaptée à vos besoins. N’oubliez pas d’informer au préalable votre assureur et de vérifier régulièrement votre contrat pour garantir une protection optimale.
